Beleggingsvormen
Globaal overzicht van de beleggingsvormen
Het overzicht dat ik heb gemaakt kan inzichtelijk maken welke vorm er bij jou past. Het geeft een globaal inzicht van het benodigd startbudget, de (opstart-)tijd die je ervoor nodig hebt en het risicoprofiel.
Ook geeft het inzicht in de te verwachten rendementen, al hangt dit uiteindelijk natuurlijk af van meerdere factoren. Voor iedere vorm geldt dat wanneer je jezelf verdiept in de juiste strategie, jouw geld voor je gaat werken in plaats van dat het minder waard wordt.
Wanneer je de mogelijkheid hebt zou (op termijn) een vorm van spreiding goed kunnen zijn. Hierdoor kun je risicofactoren minimaliseren.
Let op: benodigd startbudget hoeft niet nu direct op jouw bank te staan. Dit kan vaak op eenvoudige wijze met een relatief laag risico verkregen worden uit (bijv.) overwaarde van een woning of door enkele handige besparingstips waar ik nog veel blogs over ga schrijven.
| Beleggingsvorm: | Vastgoed | Forex Arbitrage Trading | Index-/fondsen |
|---|---|---|---|
|
Startkapitaal |
0-30.000 euro |
10.000 euro |
van. 25 euro per maand |
|
Opstarttijd & kennisvergaring |
Niveau 4 |
Niveau 1 |
Niveau 2 |
|
Arbeidsintensiteit na aanschaf |
Niveau 2 |
Niveau 1 |
Niveau 1 |
|
Gemiddeld rendement (op eigen vermogen) |
10% per jaar |
4% per maand |
6-10% per jaar |
|
Te verwachten risicoprofiel |
Niveau 2/3 |
Niveau 2 |
Niveau 1/2 |
Allereerst wil ik uitleggen waarom je helemaal géén startkapitaal nodig zou hebben en hoe je zou kunnen beginnen va. 30.000 euro.
Géén startkapitaal
Zonder startkapitaal leen je het volledige bedrag vanuit je eigen netwerk, crowdfunding of alternatieve geldschieter (handelsbank/verzekeringsbank etc.). Hier staat vaak wel een hoger rentepercentage tegenover.
Eigen vermogen (va. 30.000 euro)
Vanaf zo’n 30.000 euro kun je op ‘eigen kracht’ vaak al aan de slag. De meesten denken dat je een pand volledig uit eigen portemonnee zou moeten financieren, maar dit is zeker niet het geval.
Het is zelfs een stuk interessanter dit niet te doen, aangezien je met geleend geld een hefboom creëert die procentueel een hoger rendement op eigen vermogen oplevert.
De gemiddelde LTV (Loan To Value) op beleggingspanden is 70% (in verhuurde staat). Dit betekent dat je 30% aan eigen middelen nodig zou hebben bij de gemiddelde beleggingsfinancier. Dit werkt totaal anders dan een woninghypotheek, aangezien de hoogte van de lening niet uitgaat van je salaris maar de voor-aangenomen aankoop.
Opstarttijd & kennisvergaring
Uiteraard heb je hier wel een en ander aan kennis voor nodig. Met name je eerste beleggingspand vergt wat van je tijd.
Antwoord op de vragen: wat is jouw doel? Hoe bepaal je de locatie? Welk type vastgoed? Welke risico? Kluspandje of turn-key? Hoe bereken ik de huurpunten? Welke belastings voor- en/nadelen? En ga zo maar door.
Het goede nieuws is dat ik bezig ben met schrijven van een (gratis) handboek welke ik binnenkort op de website zal plaatsen om jou een vliegende start te geven. Tot die tijd raad ik je hoe dan ook aan om Rijke pa, arme pa te lezen om je mindset rondom vastgoed te laten werken in jouw voordeel.
Arbeidsintensiteit (na aanschaf)
Anders dan wat veel mensen denken, ben je over het algemeen vrij weinig tijd kwijt bij een kleine vastgoedportefeuille. Denk er maar eens over na; hoe vaak heb je nu met jouw eigen woning iets waar je direct iets mee moet en dat niet kan wachten?
Uiteraard is het wel iets waar je stelselmatig wat geld voor apart moet zetten (gemiddeld 1 maandhuur per jaar). Het is ook handig om telefoonnummers te hebben van enkele professionals voor de momenten dat er wel iets speelt. Bij een grotere portefeuille kan je dit uit besteden.
Gemiddeld rendement
Berekend op de meest voorkomende situatie: 30% eigen vermogen (va. 30.000 euro) aangevuld met 70% beleggingshypotheek (in verhuurde staat). Wanneer je zelf géén eigen vermogen inlegt is het rendement vele malen hoger.
Financier je 100% uit eigen vermogen, dan ligt het rendement weer een stuk lager.
Laat je het beheer uit handen nemen dan zal het rendement ook lager liggen. Het grote voordeel hiervan is wel, dat je er zelf geen tijd of energie meer in hoeft te investeren. Én ben je verzekerd dat de inkomsten vanuit je belegging in box 3 vallen.
Te verwachten risicoprofiel
Wanneer je goed voorbereid met de juiste kennis en rendementsberekeningen handelt, liggen er weinig gevaren op de loer en heb je snel een stabiele stroom van passieve inkomsten.
Zaken die voor enige disbalans kunnen zorgen zijn politieke invloeden zoals wetswijzigingen door bv. de energietransitie of beleidswijzigingen waar het gaat om belastingen en regels voor sociale huur.
Dit zijn echter vaak trage processen waar je relatief goed op kan anticiperen. Uiteraard kan de waarde van het vastgoed ook veranderen door economische invloeden. Dat heeft op het rendement echter niet direct een invloed, mits je toekomstgericht aankoopt.
Forex Arbitrage Trading.
Forex trading oftewel: handelen in vreemde valuta.
Dankzij de technologie van tegenwoordig kan je hier zonder enige ervaring al aan beginnen. Een trade-robot die zonder emotie handelt met voorkennis: door gebruik te maken van vertraging in 12 verschillende banksystemen.
Startkapitaal
De arbitragesoftware is oorspronkelijk ingericht voor een startkapitaal van 100.000 euro, maar sinds korte periode nu gemakkelijker te betreden voor particuliere investeerders.
Echter alleen mogelijk als je je aanmeldt via de link van een andere particuliere investeerder (zie button).
Waarom interessant?
Puur omdat je er niets voor hoeft te doen eigenlijk. De trade-bot doet al het werk.
Daarbij vind ik het persoonlijk ook gaaf om iedere dag te bekijken hoeveel winst de software voor jou heeft gemaakt.
Letterlijk je geld voor je zien werken!
Opstarttijd & kennisvergaring
Je hebt geen enkele kennis nodig van Forex op zichzelf. Het enige wat je hoeft te doen is een account aan te maken bij de broker en MetaTrader4 downloaden op je telefoon en/of computer. Op deze manier kun je precies zien welke trades er zijn geplaatst en hoeveel winst er is gemaakt.
Arbeidsintensiteit (na aanschaf)
Zo nu en dan de app openen om de winstgevende trades te bekijken is eigenlijk het enige wat je te doen staat. Als je een gedeelte wilt laten uitbetalen kan dat heel gemakkelijk via je brokers-account en staat het binnen 24 uur op de rekening. Dit kost niet meer moeite dan internetbankieren.
Gemiddeld rendement
Het percentage aan rendement verschilt tussen de 4-7% per maand. Het is maar net hoeveel slagingspercentage de trade-bot opspoort.
Te verwachten risicoprofiel
Het software-arbitrage systeem maakt in 98% van de gevallen winst. Je kunt je dus voorstellen dat traden met een robot die handelt met voorkennis, het risico minimaliseert. Wel moet je vertrouwen op het bedrijfsbeleid van de broker maar dit geldt natuurijk ook voor alle (groot)banken waar je je spaargeld stalt.
Systematisch beleggen in index-/ beleggingsfondsen.
Je kunt bij beleggen in (index-)fondsen al voor een paar tientjes in duizenden bedrijven beleggen. Beleg je bijvoorbeeld bij Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWRL), dan beleg je voor een klein bedrag in de 3000 meest succesvolle bedrijven van de wereld.
Lees hier meer over twee verschillende strategieën die ik toepas.
Startkapitaal
Systematisch beleggen in een fonds met wereldwijde spreiding kan al vanaf 25 euro in de maand.
Opstarttijd & kennisvergaring
Het ligt er maar helemaal aan hoe ver je je wilt verdiepen in de index-/beleggingsmarkt. Na diverse beleggingscursussen heb ik twee strategieën overgenomen die mij erg aanspreken en welke ook gemakkelijk uitvoerbaar zijn naast je werk.
Arbeidsintensiteit (na aanschaf)
Bij passief en systematisch beleggen hoef je eigenlijk niet meer om te kijken naar je beleggingen. Eens per jaar bekijk je de status en op basis daarvan kun je gaan herbalanceren.
Gemiddeld rendement
Het systematisch beleggen in (index-)fondsen kan gemiddeld tussen de 6-10% per jaar opleveren.
Te verwachten risicoprofiel
Je wordt blootgesteld aan marktrisico, maar een goed gespreide index-/beleggingsfonds zorgt ervoor dat je dit risico minimaliseert.
Over het algemeen herstelt de markt zich gemiddeld binnen vijf jaar. Het risico ontstaat pas wanneer je je geld eruit haalt op moment dat het minder gaat.
Als je je houdt aan je strategie voor de lange termijn, dan is het risico op zijn laagst.